Prêt hypothécaire maison en Suisse

By | mars 25, 2021

Prêt hypothécaire

Les différents prêt immobilier

Remboursez d’autres dettes
Même si les prêteurs basés sur les actifs ne tiennent pas compte de vos dettes personnelles comme le font les prêteurs conventionnels, la réduction des dettes peut améliorer vos qualifications pour tout type de prêt.

Pour les prêts conventionnels, la réduction des dettes améliorera évidemment votre ratio dette/revenu (DTI). Même si vous respectez déjà la limite fixée par votre prêteur, un ratio dette/revenu inférieur peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt.

La réduction de la dette peut augmenter votre score de crédit, ce qui, comme je l’ai dit, augmentera vos chances d’approbation et améliorera vos conditions de prêt avec tout type de prêteur. Malheureusement, il n’y a aucun moyen de savoir dans quelle mesure un montant spécifique de réduction ou de remboursement de dettes affectera votre score. Cependant, nous savons que les montants que vous devez sur vos différents comptes de crédit représentent 30 % de votre score FICO, et qu’une réduction substantielle de vos dettes pourrait donc avoir un impact important.

Assurez-vous que votre bien immobilier cible produira suffisamment de cash-flow
Ce facteur est plus important lorsqu’il s’agit de prêteurs sur actifs. Lorsque vous faites appel à l’un de ces prêteurs pour financer un bien d’investissement, la bonne nouvelle est qu’ils ne se soucient généralement pas de vos dettes personnelles, de vos revenus ou de l’ancienneté de votre employeur. Vous n’aurez pas à déterrer vos anciennes déclarations de revenus ou à produire des formulaires W-2 ou d’autres documents relatifs à vos revenus.

La mise en garde est la suivante : comme le prêt n’est basé que sur le bien immobilier, ce dernier doit pouvoir justifier le prêt et même plus. En d’autres termes, le flux de trésorerie généré par le bien doit être plus que suffisant pour couvrir les paiements hypothécaires, y compris les taxes et les assurances.

De nombreux prêteurs sur actifs utilisent une mesure connue sous le nom de ratio de couverture du service de la dette, ou DSCR. Il s’agit du revenu attendu du bien divisé par vos dépenses mensuelles. Par exemple, si un bien est censé être loué pour 1 200 CHF et que votre paiement hypothécaire sera de 1 000 CHF, cela implique un DSCR de 1,2.

Un DSCR de 1,2 est généralement le minimum absolu qu’un prêteur basé sur l’actif souhaite voir. Plus il est élevé, mieux c’est, et de nombreux prêteurs ont différents niveaux de DSCR qui déterminent votre taux d’intérêt. Par exemple, un prêteur particulier m’a proposé des taux d’intérêt inférieurs d’environ 50 points de base pour les propriétés dont le RSCD était supérieur à 1,3.

Faites des demandes auprès d’autant de prêteurs que possible

Un dernier conseil : l’erreur la plus courante que je vois commettre par les investisseurs lorsqu’ils essaient de financer un bien immobilier est de demander un seul prêt hypothécaire et d’accepter les conditions qu’on leur propose.

Vous pourriez être choqué par les différences entre les taux d’intérêt et les autres conditions de prêt que vous pouvez obtenir en comparant les offres. Des frais d’ouverture de dossier ou un TAEG plus bas peuvent faire une grande différence dans la rentabilité de votre bien, c’est donc une étape importante.

De plus, vous n’avez pas à craindre qu’un trop grand nombre de demandes de prêt hypothécaire nuise à votre cote de crédit. Il existe une disposition spéciale dans la formule de notation FICO qui stipule que tant que toutes vos demandes ont lieu dans une période de deux semaines, elles comptent comme une seule demande de renseignements aux fins de la notation de crédit.

Faites donc une demande auprès d’au moins une poignée de prêteurs avant de prendre une décision. Cela devrait inclure des prêteurs conventionnels ainsi que des prêteurs basés sur l’actif. Plus on est de fous, plus on rit.

L’essentiel sur les prêts pour immeubles de placement
Si vous disposez d’un acompte de 20 % ou plus et d’une bonne cote de crédit, il n’est pas trop difficile de trouver un financement pour un immeuble de placement. Cependant, trouver le meilleur prêt possible peut faire une grande différence dans le cash-flow de votre propriété, ainsi que dans votre capital à long terme. Prenez donc le temps de vous faire le meilleur candidat possible et assurez-vous d’explorer toutes vos options.

Les  » avantages injustes  » de l’immobilier viennent de s’améliorer considérablement
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Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/maison/
  2. www.ca-nextbank.ch
  3. www.credit-suisse.com
  4. www.migrosbank.ch
  5. www.raiffeisen.ch
  6. www.mobiliere.ch
  7. www.banqueduleman.ch

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